Il Dito e la Luna finanziaria del 19/01/2024
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Il dato sulla crescita del PIL cinese ha portato un pรฒ di preoccupazione nel mondo finanziario. Il gigante asiatico, invero, ha deluso le aspettative degli investitori che si immaginavano uno scenario ben diverso dopo la grande ripresa post covid. Il Pil dunque รจ cresciuto “solo” del 5,2%, un dato deludente se considerato dal punto di vista dell’economia cinese e che conferma i timori circa la tenuta economica. I grani problemi della Cina sono ben noti: La bolla del mercato immobiliare cinese e la relativa tensione finanziaria che ha convolto anche le Banche, la diminuzione dell’export, l’incremento del debito, la disoccupazione giovanile e la scarsa propensione al consumo da parte della popolazione cinese. Senza voler aggiungere le tensioni geo politiche rappresentate dalla questione Taiwan e il ruolo nella guerra russo ucraina. E’ da ritenere saggio che il peso di questa asset class non abbia un ruolo preponderante nel portafoglio ma sia limitata ad un valore accettabile (5-7%).
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A che servono le assicurazioni finanziarie, Vita o Unit Linked? I vantaggi che questi strumenti demonizzati portano sono molti. Sicuramente da notare tra i vantaggi la possibilitร di designare beneficiario una persona anche al di fuori dell’asse ereditario (questo puรฒ essere molto importante per i nuclei famigliari non “tradizionali” o con situazioni particolari). Da sottolineare la non concorrenza a formare patrimonio imponibile ai fini dell’applicazione dell’imposta di successione e, sempre ai fini fiscali, la possibilitร di compensazione di minus e plusvalenze (per le unit linked) con posticipazione della tassazione al momento del realizzo. Altro vantaggio รจ il riconoscimento di una copertura assicurativa e quindi un capitale aggiuntivo, o protezione del capitale, caso morte e l’esenzione del beneficio da imposte. Infine, la polizza rappresenta uno strumento per garantire riservatezza circa la destinazione del proprio patrimonio e la pianificazione della successione
